Obtenga más información sobre el A2ii y vea nuestras respuestas a las preguntas frecuentes sobre el seguro inclusivo.
1. ¿Qué son los microseguros?
Los microseguros, definidos en el Documento de Regulación y Supervisión de Microseguros del 2007, son seguros para la población de bajos ingresos, proporcionados por diversas entidades y generalmente siguiendo prácticas aceptadas de seguros. Esto significa que el riesgo microasegurado está sujeto a ciertos principios y se financia mediante el pago de primas. Los microseguros cubren una gran variedad de productos, como por ejemplo, seguros de vida, gastos de sepelio, salud, invalidez, y para ganado, cultivos y activos.
2. ¿Qué es el seguro inclusivo?
Es un término más amplio que denota todos los productos que se dirigen al mercado excluido o desatendido, a diferencia de los que solo se dirigen a los pobres o estrictamente a los mercados de bajos ingresos entendidos en un sentido restringido. Esta definición se puede encontrar en el Documento de la IAIS sobre Conducción de Negocios en los Seguros Inclusivos, publicado en 2015.
3. ¿Por qué es importante el acceso a los seguros?
El acceso a los seguros juega un rol importante en la reducción de la pobreza. La incapacidad para manejar los riesgos de la vulnerabilidad que puede causar la muerte súbita de un familiar, una enfermedad, o la pérdida de ingresos o patrimonio pueden perpetuar la pobreza. Los consumidores con pocos recursos muchas veces no cuentan con la protección social o financiera que los ayude ante estas situaciones y pueden caer o recaer en la pobreza. Incluso quienes se encuentran en una situación relativamente estable pueden verse en apuros financieros. Al socorrerlos para mitigar estos shocks, los seguros pueden ayudarlos a acumular o prevenir la pérdida de activos y mejorar el bienestar a la larga, contribuyendo a la reducción de la pobreza y la protección social.
4. ¿Por qué es importante contar con políticas, normas y supervisión?
La regulación se define en términos generales como el conjunto de instrumentos legales vinculantes (leyes y normas subordinadas) que juntos conforman el cuerpo o marco regulatorio para los seguros. La supervisión consiste en el desarrollo de las funciones mediante las cuales el Estado busca asegurar que se implementen y cumplan las normas. Las funciones primarias de las polìticas, regulación y supervisión de seguros son proteger a los consumidores y contribuir al desarrollo de los mercados mejorando su eficiencia.
5. ¿A qué se refiere el término “inclusión financiera”?
La inclusión financiera denota una situación en la que los consumidores, particularmente de bajos ingresos, pueden acceder y usar de manera constante servicios financieros adecuados a sus necesidades. El nivel de inclusión financiera lo define el mismo mercado o los factores regulatorios que pueden excluir o disuadir a los individuos de usar servicios financieros o desalentar a los proveedores a ofrecer estos productos en el mercado de bajos ingresos. En la Cumbre de Toronto de 2010, el G20 avaló nueve principios para la innovación en inclusión financiera, definida como la mejora del acceso a servicios financieros para los pobres por medio de la difusión de nuevos enfoques seguros y sostenibles.
6. ¿Cómo se relacionan las políticas y la regulación y supervisión?
En el sector financiero, el término “política” denota la intención declarada de un gobierno de cómo ordenar el sector financiero y los objetivos que quiere lograr. Usualmente, el ministerio de finanzas formula las políticas para el sector financiero pero a veces puede hacerlo el banco central. El equilibrio entre diferentes objetivos gubernamentales (por ejemplo, protección del consumidor, reforma financiera e inclusión financiera) se maneja mediante. También se necesita coordinación de políticas entre el sector financiero y los objetivos de las políticas de seguros inclusivos de un lado, y del otro, de las políticas de las diversas esferas de gobierno relevantes para los mercados de seguros inclusivos, tales como agricultura, salud, protección social o manejo de desastres. Las políticas pueden definirse en un documento específico, tal como una estrategia de inclusión financiera, pero también puede tratarse de una politica general o una declaración de intención del gobierno que se manifiesta por ejemplo en discursos, en los considerandos de la legislación o en otros documentos.
7. ¿Qué son los Principios Básicos de Seguros?
Los Principios Básicos de Seguros (PBS), establecidos por la IAIS, son los principios esenciales que deben seguirse para que un sistema de supervisión de seguros sea efectivo. Estos principios definen el marco para la supervisión de seguros, identifican áreas que deben abordarse en la legislación o regulación de cada jurisdicción, y constituyen una base para que la IAIS pueda preparar estándares y pautas internacionales más detallados. Más información en
8. ¿La A2ii se dedica exclusivamente a los microseguros?
El objetivo de la A2ii es mejorar el acceso general y sostenible a los seguros orientado a satisfacer la demanda de seguros de los consumidores de bajos ingresos. Esto requiere una mirada integral a todos los actores del sector de seguros. Por definición, los microseguros son una parte de todo el sector del aseguramiento. Así, si bien la Iniciativa presta especial atención a los microseguros (en tanto seguros dirigidos a los segmentos de bajos ingresos), también conribuye a crear un entorno que propicie el desarrollo del mercado de seguros en.
9. ¿Cómo colabora la A2ii con la industria de seguros?
La A2ii colabora con los supervisores y consulta a la industria y otras partes interesadas de la industria aseguradora como parte de sus estudios de diagnóstico, así como también durante el proceso de desarrollo de políticas y reglamentación. Comparte sus conocimientos en eventos de diálogo entre las partes interesadas para difundir los puntos de vista de la industria entre los supervisores. Los representantes del sector privado, junto con otras partes interesadas, son una parte importante del proceso de desarrollo de productos apropiados, canales de distribución y enfoques para la protección de los consumidores de bajos ingresos.
10. ¿Cómo puede una autoridad supervisora entrar en relación con la A2ii?
La A2ii trabaja en los mercados emergentes y economías en desarrollo de todo el mundo. Una autoridad supervisora no tiene que ser miembro de la IAIS para colaborar con la A2ii. Esta acoge con agrado a todos los supervisores comprometidos en mejorar el acceso a los seguros. Los formuladores de políticas, autoridades, reguladores y supervisores de seguros que deseen colaborar con la A2ii pueden escribir a info@a2ii.org para expresar a la Secretaría su compromiso e interés en fomentar el acceso a los seguros, sentando así las bases de futuras relaciones con la Iniciativa.
11. ¿Cuál ha sido el impacto de la A2ii hasta ahora?
Desde nuestra fundación en 2009, hemos colaborado con nuestros socios locales y globales, y las autoridades y entidades de seguros a fin de identificar dónde se requiere la protección que otorgan los seguros, determinar los obstáculos en el camino y desarrollar la capacidad de los reguladores y supervisores de seguros para implementar soluciones. Ahora mismo, al menos 23 países se cuentan con un marco regulatorio de microseguros y 25 países están en el proceso de preparación de su marco regulatorio, comparado con solo seis países en 2009.
